近年来，金融领域消费纠纷凸显，因非法中介造成混乱，通过互联网迅速蔓延，形成完整的黑灰产业链，严重侵犯金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。近日，台州警方破获一起贷款诈骗案。在这种情况下，出现了一个特殊的“债务人”群体。什么是“债务人”？此类案例有何特点？
沉先生，台州人，27岁。 2022年，由于没有固定工作，朋友建议他去一家新成立的科技公司当司机。进公司几个月后，一位领导突然询问我的信用记录。在确认沉先生的信用信息没有问题后，公司财务总监表示，具体手续无需担心，公司计划运营。沉先生名下的一家模具厂。
很快，公司掌柜通知沉先生，公司需要资金周转，想以他的名义和模具厂的名义向银行借款。我所要做的就是写下模具车间的基本信息。
他去银行办理贷款的那天，公司领导亲自给他讲解了一些如何应对银行贷前调查的细节，并要求他在银行做好工作。沉先生一一满足要求后，一周后银行通知他200万元贷款已获批。公司领导表示，沉先生的任务已经结束，公司会偿还贷款，所以不用担心。
空壳公司利用各种手段寻找“债务人”，骗取贷款。
亏本，沉先生为公司借了200万元。他认为自己没有损失什么，继续在公司工作，直到两年后被公安发现。
2024年11月，浙江省台州市公安局发现当地银行多笔不良贷款，并接到疑似诈骗贷款举报。警方经调查发现，多家银行也有类似经历。警方发现，沉先生担任司机的科技公司被江先生的团伙控制。事实上，它是一家空壳公司。其创建的目的是通过各种方式寻找“债务人”，通过贷款诈骗银行。员工领取工资并免费帮助公司获得贷款，而通过中介从社会招募的“债务人”则获得数万元的补偿。
找到合适的“债务人”后，该公司负责以债务人的名义创建新身份，以其名义注册新的空壳公司，将其他公司转移到其名下，精心编造虚假信息。伪造贷款用途和销售协议，成功骗取多家银行贷款资金。
台州市公安局路桥分局经济犯罪侦查大队副大队长陈婷：有的银行除了进行现场检查外，还把场地出租给其他实际经营的公司，比如自己制作假车牌，让广告公司制作，展示在银行门口。
犯罪嫌疑人告诉“债务人”，他们只会使用自己的身份申请贷款，并承诺稍后还款。事实上，除了用于此目的的部分外，贷款资金最终都进入了嫌疑人的个人账户。其他逾期付款和贷款利息的很大一部分被犯罪组织挥霍掉，导致大量银行贷款变成不良贷款。
调查“债务人”的违法犯罪行为
它事实证明，在这种情况下，所谓的“债务人”可以简单地理解为债务“替罪羊”的角色。他们有的“糊涂”，成为“债务人”，有的则被不法分子发现，主动“承担债务”。这种犯罪和非法追债活动背后的模式是什么？
目标
犯罪分子经常在社交平台上发布广告，声称“容易赚钱”之类的话，以招募和吸引急需资金的“白人”。所谓“白户”一般是指信用记录良好、收入不稳定或想花钱的人。
身份包装
这些“债务人”在灰色产业链下运作，以个人信用销售为货币，与交易对手串通伪造文件，被犯罪分子当作主要金融客户。
仲裁贷款
“债务人”利用明确的信息帮助犯罪分子从金融机构获取贷款。达成后为了实现信用欺诈的目标，犯罪分子立即收取了大部分贷款。他们拿走这笔钱，只给“债务人”一小部分“优惠利率”。
债权转让
顾名思义，一旦犯罪分子获得贷款，“债务人”就承担全部债务责任。出售积分看似利润丰厚，但实际上利大于弊。不仅要承担民事清偿责任，个人信用也会受到严重影响。情节严重的，可能涉及金融诈骗，并受到刑事指控。
抓获犯罪嫌疑人20余名，涉案金额逾9000万元。
2025年8月，台州市警方在调取并纠正相关证据后，对该案犯罪嫌疑人进行了集中抓捕。
台州市公安局经侦支队副支队长潘毅：共有20余名犯罪嫌疑人被捕。据目前核实，涉案总金额已超过9000万元，已造成e银行损失超过4600万元。 2025年12月，该案移送检察机关审查起诉。
警方发现，以江泽民为首的犯罪组织分工明确，形成了“幕后策划、掮客、债务执行”的产业链。此外，还多次利用单一“债务人”注册公司，骗取贷款、抵押，实现非法利益最大化。
不仅如此，这些“债务人”还利用自己的身份从银行骗取贷款。虽然资金不是他们的，但白纸黑字的借贷合同签订后，最终把钱还回来的却是他们。
您必须妥善保管您的个人信用报告，以免陷入“债务”陷阱。
警方警告那些通过简单借钱造成“低风险、高回报”的人打着从银行借钱的幌子，声称只要签约就可以盈利，不会受到刑事指控，实际上是在实施债务诈骗。
信用报告还记录了贷款历史和合同结果，是现代社会必不可少的信用证明。个人信用报告可以说是一个人的“财务身份证件”。
有些人认为个人信用报告不再有用。事实上，一旦一个人的信用被列入黑名单，它基本上会削弱该人未来的经济活动，包括就业、旅行和生活的所有其他方面。它也有影响。因此，您应该留意自己的个人信用报告，避免陷入“债务”陷阱。
（央视记者陈宇、陈宇、倪正）
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